工银私人银行秉承以人民为中心的价值取向，深刻领会国有大行金融工作的政治性和人民性，积极履行消费者权益保护主体责任，通过打造财富金融新生态、财富管理新流程、科技服务新支撑和队伍建设新动能，着力增强人民群众对于金融服务的获得感、安全感和满意度。

坚持市场配置逻辑，积极培育专属化、陪伴式的买方投顾服务。紧扣客户需求，开展全天候投研，深化“有方法、有流程、有输出”的市场研究机制；完善“有模型、有画像、有策略”的资产配置指引；建立“有供给、有优选、有系统”的产品遴选体系。

积极践行客户需求与产品对位的资产配置理念，严选合作机构与代销产品，完善定期评价和舆情风险监测机制，动态调整机构选用名单。业内创新推出覆盖全市场、全产品、全策略的资管产品数据库，通过打造量化数智投研平台来实现全市场资管产品动态追踪和数据验证，建立全市场、全策略代销产品遴选服务体系，全面提升资产配置能力。

在售前，做优财富顾问资质管理与培训，日常监测确保财富顾问持证销售，定期培训提升财富顾问专业技能。

在售中，做细销售适当性关键环节，以评估问卷客观测评客户风险承受能力，以君子智投为客户提供资产配置建议，以双录系统记录在营业场所的销售全过程。

在售后，做深全周期客户陪伴服务，以销售回访充分保障客户知情权，强化客户对产品风险的认知，以产品信息披露与沟通交互，陪同客户穿越投资周期。

运用产品风险管理手册，强化产品“9+X”风险的有效识别、评估、监测、控制、处置和报告，实现产品重点风险“全面管”。开展产品风险定期重检、产品定期评价，根据评价结果采取分类管理措施，实现产品风险“全闭环”管理。

坚持以客户为中心，重点围绕企业家、科学家、家业客户、银发客户洞察客户需求。在综合判断客户需求、合理匹配服务供给的基础上，提供投资陪伴流程，以描摹需求、陪伴需求、陪伴策略、跟踪分析的4S陪伴方法论，为客户提供涵盖市场、产品、交易、盈亏、工具五大类陪伴内容，覆盖售前、售中、售后服务全旅程。

聚焦企业家在个人、企业、家庭和践行社会责任等方面的多重需求，创设“一心为您、两席顾问、三维保障、四重赋能、五大加油”服务内容，集合工商银行在对公账户结算、企业投融资、资产配置、家业传承、慈善捐赠、非金融权益等方面的专业优势，搭建银企交互生态场景，为企业家实现创富、守富、传富、共富四重愿景提供综合化服务。

充分整合集团资源，构建“家族信托综合顾问业务+家族办公室综合顾问服务”多层次服务框架，实现保险、资金、股权等资产纳入传承账户，稳步推动养老信托、不动产信托、特殊需要信托等创新模式。以“金融+慈善”新模式，在行业内首推永续集合型慈善信托服务平台—“君子伙伴慈善信托”平台，升级推出2.0版本（DAF模式），支持客户线上自主选择慈善项目，弘扬财富向善精神。

构建私人银行数字化营销运营新生态。洞察分析客户需求，激发数据要素价值，打造“工银e企+”“家业通”系统，推动家企家业客群公私联动，打造线上线下一体化业务场景，提升营销服务的触达能力。

打造"数字私享空间"手机银行服务体系，通过数字技术实施差异化、个性化的拓客、维客、黏客、留客策略，开展客户分析、产品设计、营销服务等工作，强化资产配置理念，加强客户经营导向。

加强数字化业务运营中台建设，输出数字运营能力、数字管理能力和数字风控能力，运用智能工具提升风险预警前瞻性和风险监测及时性。

工银私人银行拥有一支超8000人的财富顾问队伍，通过“1+1+N”服务模式，建立起“开放+共享”的财富管理新生态，实现从单一产品营销向以资产配置为核心的全产品组合服务方案的转型升级。

工银私人银行稳步有序打造一支专业能力强、服务质素强、工具应用强的投资顾问队伍，塑造工银私银资产配置服务模式的主干力量，立足客户定期交互、临时拜访、非专业服务、市场趋势分析、资产配置建议等全流程服务，为客户提供专业、稳健、多元的资产配置综合服务。