为进一步增强全员合规意识，防范信贷业务法律风险，近日，呼和浩特市分行特邀北京市法大（呼和浩特）律师事务所资深法律专家律师开展专题法律培训讲座，围绕监管处罚动态、信贷“三查”不到位风险及违法发放贷款罪实务三大主题进行深度解析，通过“法律条文+鲜活案例+农发行场景”的生动讲解，为全员敲响风险警钟，为业务高质量发展提供坚实的法治保障。市分行内设部室风险合规专员、各支行“三合一”专员现场参训。
以案为鉴筑牢合规底线
律师结合近年来监管处罚典型案例，系统梳理了金融监管局对金融机构的监管重点，详细剖析了金融机构高频处罚事由。结合农发行履职特点，提示要重点关注政策性业务与商业性业务的合规边界、新增地方隐债判定点及内控机制执行等风险点，并强调“合规是政策性银行的生命线”。
厘清责任防控操作风险
针对银行信贷业务“贷前调查、贷时审查、贷后检查”中的典型疏漏，律师从法律视角提出实操建议：贷前调查需穿透核实客户资质、贸易背景真实性，避免“形式调查”；贷时审查重点关注担保物权合法性、抵质押品估值合理性，警惕审查及“集体审议走过场”；贷后管理动态监测资金流向，建立风险预警响应机制，杜绝“重放轻管”。 特别指出，“三查”记录不完整、风险信号处置不及时等将可能成为追责关键证据，需通过标准化操作留痕规避履职争议。
解析要点警示刑事风险
结合相关法律法规和司法解释，律师深入分析了违法发放贷款罪的表现形式，通过典型案例，剖析深层次原因，警示员工严守职业操守，杜绝“人情贷”“权力贷”。
下一步，呼和浩特市分行将以此次培训为契机，持续强化合规理念，将法律风险防控嵌入信贷业务全流 ，牢牢守住“不碰底线、不越红线”的从业准则。
来源：中国农业发展银行呼和浩特市分行