私下换汇赚差价，沦为诈骗赃款通道

市民陈某因有小额境外消费需求，为规避银行购汇流程、追求更高汇率，在社交群结识私人换汇人员。双方约定线下私下转账换汇，陈某多次通过个人银行卡接收对方转入的境外兑换资金。短短一个月账户流水激增，随后银行卡被公安机关紧急冻结。经核查，与其交易的私人换汇人员依托地下钱庄运作，流转资金包含大量网络赌博、电信诈骗赃款。陈某不知情参与非法跨境资金结算，不仅账户被冻结、资金无法取出，名下银行卡还被纳入金融惩戒名单，限制跨境及非柜面交易，对个人征信和日常金融使用造成长期影响。

出借账户帮跨境走账，触犯法律红线

上班族王某看到网络兼职信息，宣称“协助跨境资金周转，轻松赚取佣金”。其误以为仅提供银行卡代收代付境外资金无风险，主动参与兼职工作，协助他人完成多笔跨境资金划转。经金融及公安部门核查，该团伙利用普通民众个人账户拆分转移非法跨境资金，涉嫌洗钱及非法经营外汇业务。王某因参与非法跨境支付结算，涉嫌违法，最终承担相应法律责任，名下所有金融账户被管控惩戒。

根据国家外汇管理相关规定，个人跨境购汇、付汇、结汇等业务，必须通过银行等持牌合规机构办理，任何地下钱庄、私人换汇、非法代付等行为均属于违规金融活动，存在多重致命风险。

一是资金安全无保障，被骗维权无门。非法跨境支付渠道无任何监管资质，交易全程无合规凭证，不法分子常以低汇率、低手续费为诱饵，实施收款跑路、层层套路收费等诈骗行为，民众受损后无法报案取证、无从维权。

二是账户面临冻结惩戒，影响终身金融服务。非法跨境资金多掺杂各类违法赃款，一旦账户参与流转，会被金融系统、公安部门风控标记，面临银行卡冻结、限制转账、禁止跨境交易等惩戒，严重影响日常工资收支、信贷办理等金融行为。

三是触碰监管红线，涉嫌违法违规。私自买卖外汇、变相买卖外汇、借助第三方非法通道开展跨境支付，均违反外汇管理条例，情节严重者会涉嫌非法经营罪、洗钱罪，承担行政处罚甚至刑事责任。

不参与私人私下换汇、不使用陌生非法跨境代付、不出借账户协助跨境资金周转。

所有跨境汇款、购汇、外币结算等业务，务必通过我行及正规持牌金融机构办理，严格遵守个人外汇年度额度管理及资金用途申报规定。

合规用卡、安全用汇是守护资金与信用安全的底线。广大客户需树立合规跨境金融意识，坚决摒弃侥幸心理。