近年来，电信网络诈骗、网络赌博、非法洗钱等违法犯罪屡打不绝，背后依托的金融黑灰产产业链愈发隐蔽、套路不断翻新。黑灰产团伙通过收购个人账户、倒卖公民信息、非法代办金融业务、虚假刷流水、跑分代付等方式，为各类违法犯罪提供资金结算支撑。众多普通群众因风险意识薄弱、贪图小额佣金、轻信网络代办服务，被动沦为黑灰产的“作案工具”，最终面临账户冻结、金融惩戒、法律追责等严重后果。

案例警示

出借银行卡赚佣金，误入洗钱黑灰产业链

市民张某在网络社群看到“闲置银行卡代周转、日结轻松赚钱”的兼职广告，认为仅出借账户代收代付资金，不会产生任何风险。随后将本人银行卡、手机银行登录权限提供给陌生人员，配合对方完成多笔资金划转，短短几天赚取近千元佣金。

不久后，张某银行卡被公安机关冻结。经核查，其账户流转资金均为电信诈骗、网络赌博涉案赃款，被黑灰产团伙用于非法洗白资金。张某因协助不法分子进行资金结算，涉嫌帮助信息网络犯罪活动罪，不仅名下所有账户被实施金融惩戒、限制线上交易，个人征信受到影响，还需承担相应法律责任，短期小利换来长期严重损失。

轻信第三方代办服务，遇黑灰产连环诈骗

部分黑灰产团伙伪装成“金融专业机构”，在网络平台大肆宣传可代办征信修复、逾期消除、账户解封、低息贷款包装等业务。市民刘某因个人征信存在轻微逾期记录，急于修复征信，主动联系所谓“代办专员”。

对方以资料包装费、平台手续费、加急解冻费等名目多次收费，累计骗取刘某三千余元。缴费后对方拖延推诿、拒不办事，最终直接失联。事实上，个人征信记录由国家征信系统统一管理，任何第三方机构均无权篡改、删除，此类代办服务均为黑灰产典型诈骗套路。

泄露验证码，个人信息遭黑灰产倒卖滥用

不少用户日常防范松懈，随意点击陌生链接、授权不明平台、向陌生人提供短信验证码、银行卡信息。黑灰产团伙通过收集、批量倒卖公民个人金融信息，用于注册非法账号、虚假交易、网贷冒用、资金跑分等违法操作，导致用户账户被风控标记、频繁冻结，严重影响正常金融使用。

金融黑灰产看似“低门槛、高回报”，实则陷阱重重、违法风险极高。我行郑重提醒广大客户：银行卡、手机银行、支付账户仅限本人合法使用，严禁出租、出借、出售、转借他人。坚决抵制各类“跑分兼职、账户代周转、征信修复、内部代办”等非法服务。

切勿贪图小额佣金透支个人信用、触碰法律红线，切勿随意泄露银行卡密码、短信验证码、登录密码等核心信息。所有金融业务办理、纠纷维权、账户问题处理，一律通过银行网点、官方客服、手机银行等正规渠道办理。